La pensión privada en Alemania y sus ventajas

Información revisada en nov. de 2020.

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La jubilación estatal vs. pensión privada en Alemania


Ya lo hemos escuchado muchas veves: el sistema de pensiones estatales requiere estabilización, para que el dinero alcance para todos. Para ello, Banco Central Alemán propuso, a finales de Septiembre del 2016, subir la edad de jubilación pública a través del sistema de seguro público de pensiones alemán de 67 a 69 años para el 2060. Otra posibilidad para logar este objetivo seria subir las aportaciones mensuales del 18,6 % (50% paga el empleador, 50% paga el empleado) al 26,5 % para el año 2045 y así evitar el constante decrecimiento de éstas.


Lo que es muy desconocido, para muchos residentes de habla hispana en Alemania, es que existe la posibilidad de invertir en planes privados de pensiones, con los cuales se puede obtener subvención estatal y/o beneficio fiscal. Entre las posibilidades que existen tenemos:


Tipos de pensión privada en Alemania y subvenciones

1. Riester-Rente: subvención estatal de 175 € anuales por persona, hasta 300 € por cada hijo y deducción fiscal anual de hasta 2.100 €.

2. Rürup Rente: deducción fiscal anual de hasta 25.046 € para solteros y el doble para casados.

3. Private Vorsorge: beneficio fiscal al recibir la pensión en la vejez.

4. Betriebliche Altersvorsorge: las aportaciones son del sueldo bruto.

Es muy importante tener en cuenta cómo se invierte, en qué productos se invierte y cuáles son los aspectos positivos y negativos de cada uno.




Preguntas frecuentes antes de escoger un producto

¿En cuál producto me conviene invertir?.


¿Cuáles son los costes de contratación del producto?.

¿Conviene que la inversión sea con garantías o mejor solo en fondos sin garantías?.

¿ Qué sucede si me vuelvo a mi país?.

¿Qué sucede en caso de muerte?.

Es por eso la importancia de un asesor de seguros e inversiones independiente, que tenga la libre elección de productos en el mercado y represente los intereses del cliente y no de la aseguradora. Esto juega un papel muy importante en esta forma de inversión para largo plazo.


Yo, como asesor independiente, puedo asesorarte en castellano y ayudarte a tomar la mejor decisión para poder aprovechar los beneficios fiscales, las subvenciones estatales, las garantías actuales y, sobre todo, para obtener el mejor rendimiento de tu inversión.

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