Seguro de vida, ¿realmente necesario?
Información revisada en nov. de 2020.
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¿Quién se beneficiaría de un seguro de vida en Alemania?
Muchos clientes me preguntan constantemente sobre la importancia del seguro de vida en Alemania, en alemán Lebensversicherung, y mi respuesta es siempre la misma: depende de varios factores.
Para analizarlo, hay que tener en cuenta algunos escenarios, que citaré mediante ejemplos a continuación:
Ejemplo 1
Situación: Pareja de casados, con hijos, un coche y gastos fijos mensuales (alquiler o hipoteca, alimentación, otros seguros, créditos, etc).
En caso de muerte de uno de los miembros, que aporta económicamente, puede ocasionarse un problema de liquidez gravísimo, debido a que no permitiría cumplir con el pago de todos los gastos que se generan mes a mes.
Si existe una hipoteca de por medio y no se paga puntualmente, existe la posibilidad de perder el inmueble, que tanto esfuerzo costó comprar.
¿Qué pasaría, además, con la educación de los hijos? ¿Quién ayudaría a pagar todos los gastos corrientes?
Conclusión: Para los clientes que son el sustento económico familiar o desean tener una hipoteca en el futuro o tienen planificado tener una familia es el seguro de vida muy recomendable y responsable.
Ejemplo 2
Situación: Soltero sin compromiso, viviendo en un piso de alquiler, sin hijos, sin planes de formar una familia o comprar un inmueble.
En este caso, el seguro de vida sería considerado un gasto extra, ya que en caso de muerte, no tiene ninguna obligación, ni familia que mantener.
Conclusión: Se optaría por no contratar ningún seguro de este tipo.
Ejemplo 3
Situación: Padre/madre soltero/a, con hipoteca.
En caso de muerte, sin que haya finalizado su deuda, existe la posibilidad que el banco tome el inmueble como forma de pago. Otro problema que puede existir es el financiamiento para la educación de los hijos.
Conclusión: El seguro de vida en este escenario es muy recomendable y responsable.
Cobertura del seguro de vida
Como todo seguro, uno debe de analizar qué coberturas necesita. Es decir, si lo necesita para dejar pagada una deuda o dejar asegurado el futuro de sus hijos, etc.
En caso de tener hipoteca, existen dos opciones: asegurar por el monto total de la deuda o por un valor variable asegurado, el cual va ir disminuyendo junto con el importe de la deuda. Siendo la última más económica. Ambas son emitidas al mismo plazo de la hipoteca.
Y, ¿Cuánto cuesta un seguro de vida en Alemania?
El precio del seguro depende de varios componentes: edad, estado de salud, capital asegurado, fumador o no, hobbys y duración del mismo.
En conclusión, el seguro de vida, en comparación con otros seguros, tiene un precio razonable para todos los beneficios que puede ofrecer y, en la mayoría de los casos, vale la pena tenerlo.
Boris Velasco M.
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